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發財容易守財難,如何通過全球資產配置讓我們的資產保值增值?--中加達移民
更新時間:2019-03-19

所謂全球資產配置,從最直觀的角度來講就是雞蛋不要放在同一個籃子里,這樣不僅可以有效規避因單一投資帶來的風險,還能實現自有資產的保值增值。

過去,國內投資者經歷了不同的財富積累時期,從最早的創業,到世紀交替那幾年的股市、房地產暴漲,經歷了信托的黃金幾年,以及互聯網金融的鼎盛時期。但無論哪一種模式,都是一種通過粗放型投資來進行財富增值。

隨著中國經濟和財富管理市場都趨向穩定,“易賺”的財富也將變得不再“易賺”。近幾年大家明顯可以感覺到整個經濟結構的轉型,特別是資產泡沫、經濟下行、很多大企業開始減員,對于中產階級來說,除了孩子教育以外如何避免資產縮水已經成為焦慮的源頭之一。

其實最核心的問題在于過往的投資收益路徑無法繼續依賴,因為國內房地產市場曾經是國人投資收益里面最有信心的一個領域。隨著各地的一些限購限售的政策,包括最近一些大城市房價的下調,甚至有些城市已經打砸開發商售樓處,讓大家更是無所適從。

對于投資者來說,想要在時代大潮中把握方向,實現財富的保值增值,多元化全球資產配置的重要性愈發凸顯。

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為什么要進行全球資產配置?

單一幣種投資風險大

內地95%的投資者,100%的資產都是人民幣資產,其中超過70%的比例又是房地產資產,這種結構的資產配置在面對系統性風險時會束手無策,將資產進行多元化配置,才能夠真正達到資產轉移、分散和避險的目的。

國內優質資產荒情況加劇

國內的房地產政策頻繁的變動,新政策忽閃忽現,使得想要投資國內房地產的投資者望而止步,不敢也不能出手購買。加之,從去年到今年一直加強的外匯管制政策,也加速了投資者將投資目光轉向海外市場。

高凈值人群家庭全球投資比例偏低

在改革開放與經濟全球化不斷發展的今天,中國進入了全面加速的資產整合浪潮中,越來越多的國內投資者意識到全球資產配置的重要性。大到國家“走出去戰略”和“一帶一路”倡議、小到企業跨境投資并購和個人投資者的海外投資,進行海外資產配置已經成為了一種潮流。

然而中國個人海外資產配置比例與國外相比并不高,只有4%-5%,而發達國家家庭海外資產配置約為15%左右,有些國家甚至更高,比如新加坡,由于自身市場太小,資本市場比較發達,足不出戶便可以實現全世界投資,因此比例高達37%。從與發達國家海外資產配置比例上的差距來說,中國還有很大的發展空間。

全球資產配置,對沖風險首選

從單一資產到全方位資產配置,通常在國際間實現“跨資產類別配置”,風險可降低46%。在過去的幾年中,中國高凈值人群的投資方式還是較為單一,一旦未來出現“黑天鵝”,單一的投資方式都會讓投資者損失,因此,越來越多的中國投資者選擇進行全球資產配置,對沖風險效果顯著。

哪些產品值得投資,投資時需要注意什么?

海外不動產投資熱度不減

據統計,房地產在中國高凈值人群的海外投資標的中占到了43.4%,位居第一。在2017年,不動產更是愈發受到中國投資者的重視。

就海外置業的原因來說,以分散風險為主要目的的投資因素成為高凈值人群購置全球房產最為主要的原因之一。所以說中國人喜歡買房是刻在骨子里的,因為安全,投資回報率不會像中國近10年翻多少翻,至少每年有百分之幾——百分之十幾的一個回報,穩步上升。

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美元資產更為強勢

美元作為儲備貨幣,具備國際支付功能,不僅幣值相對于其他貨幣更為穩定,還在資產配置中承擔著“抗凝血素”的作用,美元的流動性在全球是最強的。因此,2019年的美元資產依舊具有穩定的投資價值,不僅依舊保值,大概率會因為美元的走勢而升值。美元資產,預計在未來更為強勢。隨著美元對某些經濟體的供應縮減,美元自身的相對價值也將會上升。

保險

最簡單的以疾病險為例的話,國內保險基本定義都是標準化的,每一個產品的框框都是監管部門明確的,但是香港的每一個保險公司都是獨立的,哪怕是對于疾病的定義,在細節上大家還是會有一些差異的。

投資移民

在過去一年里,更多的中產人士不再滿足于國內的教育水準、生活環境和投資機會,并希望為子女的未來創造更廣闊的選擇空間。中產人士的海外投資,會更加謹慎,更加關注投資風險;他們希望通過投資取得海外身份,但不愿意為獲得身份而承擔投資損失的風險。

因此,在新的形勢下,移民投資與資產配置相結合的趨勢將愈發明顯。以歐洲為例,如今只要擁有100萬~200萬元人民幣的流動資金,就能獲得海外身份,讓子女讀國際名校,可謂中產家庭最傾向的移民選擇。

歐洲移民有一個大的優勢在于:滿足了很多人資產配置+身份配置的需求。比如:25萬歐元希臘購房一家三代一步到位拿永居的希臘;50萬歐元購房就能全家三代拿身份的葡萄牙或西班牙以及5.5萬歐融資買斷一家四代永居的馬耳他等。

在未來的中國財富管理市場上,投資者也會更清晰地看到:多元化的海外資產配置必將成為未來主旋律,海外資產配置,勢在必行!

恰好在本周六(3月23日)的下午14點,我們將在福州的香格里拉酒店下午14點分享和交流當下海外資產配置的最新熱點和趨勢,有興趣的朋友可以預約報名!

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