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福建人都應該知道標普的“4321家庭資產配置法”,如何讓你的資產增值
更新時間:2019-04-01

根據瑞信2018年全球財富報告統計指出,2018年全球財富增加了14萬億美元,達到了317萬億美元,增長率約為4.6%。其中美國以98.2萬億美元的財富總值占據世界第一位,中國以4.6%的增幅居于第二位,財富總值達到51.9萬億美元。

從世界范圍來看,高凈值人群的財富有24%投向了海外資產,福建高凈值人群海外資產投資僅占財富總值的5%。無論是從風險規避還是從投資收益角度來講,海外資產配置都將會是福建高凈值人群今后的一個主要投資方向。

福建財富總量雖然位居全球第二位,但其中高凈值人士投向海外資產的金額僅占財富總值的5%,從目前的資產配置比例來看,福建高凈值人群的海外資產配置才剛剛起步。

為何越來越多的福建高凈值人士進行海外投資?

一 福建海外資產配置的目的

1. 規避風險

海外資產配置主要是為了規避風險,從理論上講,在資產類型的相關性很小的情況下,通過分散投資能夠在同等收益的情況下降低風險。

在福建目前的經濟情況所呈現出的系統性風險之下,福建高凈值人群想要守住財富,讓資產保值升值就需要考慮合理的海外資產配置,通過減少和國內資產的相關性,來獲得更為穩健的投資收益,這將是未來十年或者幾十年財富管理致勝的關鍵。

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2. 高投資收益

海外資產配置的另一個原因是為了獲得較高的投資收益。在當前國內投資者遭遇樓市限購、基金虧損、股市低谷,以及保本的銀行理財產品收益勉強跑過CPI時,一部分有著敏銳頭腦的個人和機構在海外市場卻收獲不菲。

3. 匯兌風險

海外資產配置還有一個非常重要的目的是抵抗匯兌風險。目前由于中美貿易摩擦,人民幣兌美元匯率持續走低,使得很多投資人開始擔心人民幣的貶值風險。舉個歷史實例,蘇聯解體前,1盧布=1.12美元,后來1000多盧布才等于1美元。

由于持單一貨幣資產這件事風險很大,所以許多人更愿意進行全球資產配置。

二 目前福建的財富管理情況

改革開放30多年時間里,福建經濟經歷了高速增長,這期間,民間財富悄然積累,并在過去十年里呈現爆發式增長。但是福建的人口紅利消耗殆盡,社會逐步轉向老齡化,伴隨著勞動力人口下降,勞動力成本迅速上升,大多數企業在經營上將面臨艱巨的挑戰。

另外,福建內地的投資渠道非常有限,在房市限購,股市長期處于低谷的情況下,福建的富人在未來十年將面臨一個嚴重的困境:錢不好賺了。

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根據標準普爾資產配置圖,也稱為1234或4321資產配置法,家庭資產配置的30%家庭資產用來做錢生錢的投資,比方說股市,基金或者是房產,為家庭創造收益。

福建投資者以房地產投資為主

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2018年全球財富報告還指出福建家庭財富主要為非金融性資產。福建投資者的投資偏好大概有92%的錢被投入到了房地產市場,而僅有8%的錢被投入了股市和基金當中。

三 福建投資者主要房產投資區域

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福建投資者主要關注三類房地產投資區域:國內,歐美等發達國家以及東南亞市場。

當下性價比最高的當屬歐洲房產投資,近幾年西班牙、葡萄牙和希臘等國都推出了買房就可以一家三代拿歐洲永居的黃金簽證計劃。

不僅投資門檻低,房產也有穩定的租金回報,每年在3-5%,遠高于國內1-2%。沒有居住條件,不影響國內的生活和生意,可自由通行26個歐洲申根國(節假日帶上家人來一場說走就走的旅行),子女接受國際名校教育以及父母的養老規劃和醫療保障等等。

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